최근 급증세를 보인 은행 주택담보대출 중에서 실제로 집을 사기 위한 용도 비중은 줄어든 반면 다른 대출 돌려갚기용 비중은 2배 수준으로 커진 것으로 나타났다.
30일 한국은행이 국회에 제출한 금융안정보고서에 따르면 작년 8월부터 올 4월까지 9개 주요 은행의 주택담보대출(신규 취급액 기준) 가운데 대출금 상환 용도 비중이 31.2%에 달하는 것으로 집계됐다.
이는 주택담보대출비율(LTV), 총부채상환비율(DTI) 등 부동산대출 관련 규제가 완화되고 한국은행의 기준금리가 인하되기 전인 작년 1∼7월(17.1%)의 약 2배에 육박하는 수준이다.
반면에 주택구입 목적으로 받은 주택담보대출 비중은 작년 1∼7월 50.4%로 절반을 넘었으나 작년 8월부터 올 4월 사이엔 39.8%로 떨어졌다.
집을 사려고 받은 대출보다 다른 빚을 갚으려고 받은 대출이 크게 늘었다는 의미다.
생계자금 목적의 비중은 12.2%에서 11.2%로 소폭 줄었고, 전세자금대출 등 기타 목적도 20.3%에서 17.8%로 감소했다.
작년 8월 이후 LTV 구간별로 주택담보대출을 보면 LTV 60% 초과∼70% 이하 구간이 67.3%의 증가율을 보여 가장 높았고 70∼80% 구간도 61.7% 늘었다.
그러나 LTV 50∼60% 구간은 오히려 14.5% 줄었다.
이는 LTV 50∼60% 구간의 대출자들이 규제 완화 이후 추가 대출을 받았거나 신규 대출자가 규제한도(70%)에 가깝게 대출을 받았기 때문으로 한은은 분석했다.
주택의 담보가액을 보면 2억원 초과∼4억원 이하가 14% 증가하면서 전체 대출 증가액의 57.3%를 차지했다.
6억원이 넘는 주택을 담보로 잡은 대출은 전체 증가액의 13.6%였다.
은행 주택담보대출자의 신용도와 소득 수준은 높아진 것으로 나타났다.
주택담보대출 신규 취급액 중 신용이 상위 1∼4등급인 대출자 비중은 작년 1∼7월 84.3%에서 작년 8월∼올 4월 87.2%로 상승했다.
또 연소득 3천만원 초과 대출자의 대출 증가액이 전체의 71.9%를 차지했다.
지난 4월 말 현재 예금취급기관의 가계대출 잔액은 765조2천억원으로 한 달 전보다 10조1천억원 늘었고 은행의 주택담보대출은 383조5천억원으로 집계됐다.
◇ 주택담보대출비율(LTV·Loan To Value ratio) = 금융권에서 주택담보 대출을 받을 때 담보가치 대비 대출이 가능한 한도를 말한다. 통상 시가의 일정 비율로 정한다. 일례로 LTV 70%가 적용될 경우 4억원짜리 아파트 소유자는 근저당권 등이 설정되지 않은 것을 전제로 2억8천만원까지 빌릴 수 있다.
◇ 총부채상환비율(DTI·Debt To Income) = 소득 기준으로 총부채 상환능력을 따져 대출 한도를 정하는 비율이다. 일례로 DTI 60%라면 연소득이 1억원일 경우 연간 원리금 상환액이 6천만원을 넘지 않도록 대출규모를 제한하게 된다.